투자 Idea #3 금리에 따른 투자방법

여러분 안녕하세용!!

요즘 금리도 높고 내년 경기침체예상때문에 주식시장 분위기도 좋지않은데요 !!

 

오늘은 금리에 따른 제태크 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 오늘 내용은 간단하고 중요한 내용으로 생각해 여러분들에게 알려드리 위해서 글을써보겠습니다.

 

목차
1. 금리란?
2. 금리 최저점일때 투자방법
3. 금리 상승기때 투자방법
4. 금리 최고점일때 투자방법
5. 금리 하락시기일때 투자방법

 

 

여러분은 다들 아시겠지만 금리 는 돈을 빌리거나 빌려주는 과정에서 원금에 붙는 이자의 원금 대비 비율을 뜻합니다. 연 금리가 10%면 내가 100만원을빌리면 110만원으로 갚아야 하고 100만원을 빌려주면 110만원을 받을수 있다는 뜻이죠 !!

 

 

출처 : 한국은행 https://www.bok.or.kr/portal/singl/baseRate/list.do?dataSeCd=01&menuNo=200643

 

 

현재 한국의 금리는 3.25%로 코로나 피크 시기 이후 미국의 하이퍼 인플레이션으로 인해 연준의 강력한 인플레이션제어 의지로 금리를 가파르게 인상하면서 2020년 0.5%에서 가파르게 인상한 모습입니다. 현재 미국의 기준금리는 4.5%로 만약 4.5%에서 인플레이션이 확실하게 꺽이고 잡히지 않는 모습이 보인다면 미국은 금리를 5% 그이상도 갈수 있다고 생각합니다. 하지만 한국도 그러면 최소한 미국 금리는 따라가야하지않나?(달러강세에 대비하기위해) 라는 질문이 있을수도 있는데 한국이 쉽게 금리인상을 할수 없는 이유중 하나인 가계부채가 다른나라에 비해 압도적으로 높기때문에 금리를 단기간에 많이 올리게 되면 한국 경기가 힘들어지게 됩니다. 그렇기에 앞으로 금리인상이 있을순 있지만 그 폭이 크지는 않을수 있습니다. 이제 금리에 따른 투자법에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

 

1. 금리 최저점일때 투자방법

 

 

일반적으로 금리가 최저점일때는 부동산에 투자하는것이 정석입니다. 저금리일때는 돈을 빌려도 대출 이자가 거의 없거나 부담이 되지 않기 때문에 많은 사람들이 부동산에 투자를 하게 됩니다. 그리고 저금리를 이용하여 실거주 하기위해 구입하는 사람들까지 몰리니 부동산 가격은 평균적으로 크게 상승하게 됩니다. 또한 낮은 금리를 이용해 레버리지를 일으켜 할수 있는 모든 사업이나 투자가 유행하게 됩니다.

 

 

2. 금리 상승시기 투자방법

 

현재 단계인 금리 상승시기 투자방법입니다. 이 시기는 일반적으로 일정 금리가 넘어가면서 상승하면 이전 레버리지를 일으켜 부동산을 샀던 사람들이 부동산을 정리하거나 부담되는 금리에 빚을 상환하지 못해 부동산 값이 하락하게 됩니다. 또한 경기가 좋아 금리를 상승하는거면 주식에 투자 하는것이 맞는데 지금은 미국이 기준금리를 가파르게 올려 한국의 자본유출을 막기위해 같이 금리를 올리는느낌이여서  제기준 금리가 더 오른다는 가정하에는 적금과 소량의 TMV ( 미국 국채 20년물 3배 숏 레버리지) 를 이용하는것이 좋아보입니다.

 

3. 금리 최고점일때 투자방법

금리가 최고점일떄는 무조건 예, 적금투자입니다. 저축하기 좋은 예금과 적금상품이 많이 나오기 때문에 소비를 줄이고 파킹통장이나 적금을 이용해 이자를 받습니다. 사실상 부동산과 주식과 반대로 투자위험이 없고 돈만 넣어도 높은이자가 나오기때문에 스트레스 받을일도 없고  정말 최고인것 같습니다 !!

 

 

3. 금리 하락시기 투자방법

금리 하락시기는 무조건 채권투자에 투자하는것이 좋습니다. 예를들어 TLT( 미국 국채 20년물 국채ETF) 나 TMF( 국채 20년물 ETF x 3배 레버리지)를 이용해 수익을 얻으면서 남은 현금으로 주식이 많이 빠질때마다 조금씩 분할매수하는 방법이 제일 이상적인방법이 될수 있습니다.

 

 

 

오늘은 금리에따른 시기별 투자방법에 알아보았는데요. 전쟁이나 기후위기와같이 천재지변이 일어날수 있기떄문에 위의 투자방법을 기준으로 잡고 무조건 자산을 분할하시고 위기에 대응할 현금을 보유하시길바랍니다 !! 변동성이 싫으신분은 지금과 같이 금리가 높을때 만기가 길면서 이자를 많이주는 적금상품을 가입해서 돈을 모으시는것도 좋은 방법인것 같습니다.